ATMで自分のお金を出すのに、手数料がかかるのはなぜ？

ATMで預金を引き出すときは、口座に預けたお金を現金で受け取るサービスを使っています。手数料は、そのサービスの利用にかかる料金です。「だれのお金か」と「取り出すサービスに料金がかかるか」を分けて考えてみましょう。

リク

ぼくが預けたお金なのに、出すときにもお金がいるの？　お金を買い直すみたいで、ふしぎだな。

モモカ

銀行に預けたお金を、現金で受け取りたいだけだよね。じゃあ、画面に出る手数料は何の料金なんだろう？

門井先生

現金を取り出せるようにするサービスの料金なんだよ。預けたお金と、ATMを使えるようにしておく仕事を、別々に見てみよう。

ユイ

わたしたちが画面を押している間だけを見ても、どんな仕事があるか分からないね。機械の向こう側も知りたいな。

ATMは、機械を置けばそのまま使い続けられるわけではありません。セブン銀行の説明では、現金の輸送・補充、機械の点検や修理、ATMを動かすシステムの開発、警備などに費用がかかります。ATMの機械や設置にも費用があります。

警備会社ALSOKの仕事紹介にも、銀行の店舗の外にあるATMへの現金補充・回収や、ATMの不具合への対応が載っています。目の前に係の人がいなくても、サービスを支える人の仕事があります。

リク

そうか！　みんながお金を出したら、中のお札は減っていくね。足りなくならないように、運んで入れる人がいるんだ。

ユイ

お札が入っていても、機械がこわれたら出せないよ。点検したり、直したりする仕事も必要だね。

モモカ

画面を押すのは短い時間でも、その前に準備する人や、困ったときに対応する人がいるんだね。

門井先生

そうだね。ただし、費用がかかるからといって、どんな金額の手数料でもよいとは言えないよ。払った手数料の全額が、一つの作業に使われるとも限らないんだ。

利用者の手数料が無料でも、ATMを動かす費用までなくなるわけではありません。利用者以外が支払うお金にも目を向けてみましょう。

たとえばセブン銀行は、自社のATMを使えるように取り決めた銀行などから手数料を受け取り、ATM事業の主な収入にしています。これは、利用者が払う手数料とは別の支払いです。すべての銀行が同じ方法で費用を支えているわけではありません。

ユイ

無料と書いてあると、だれもお金を払っていない気がしちゃう。でも、補充や点検の仕事はなくならないよね。

門井先生

たとえば、ある銀行のカードでセブン銀行のATMを使う場面を考えよう。その銀行は、ATMを使えるようにするため、セブン銀行に手数料を払うんだ。利用者の手数料が無料でも、銀行からの支払いまでなくなるという意味ではないよ。

リク

無料なのは、ぼくが払う手数料のことなんだね。銀行がセブン銀行に払う手数料とは、分けて考えるんだ。

モモカ

なるほど。画面に出る手数料だけでは、ATMを支えるお金の動き全部は分からないんだね。

利用者の手数料は、使うキャッシュカードの銀行、ATM、日や時間、手数料が無料になる条件などで変わります。三菱ＵＦＪ銀行の公式案内でも、こうした違いが示されています。ATMの見た目だけでは料金を決められません。

利用するときは、自分が使うカードと取引に合う公式の手数料案内や、操作中の画面を確認しましょう。料金や条件は変わることがあるため、以前と同じだと思い込まないことも大切です。

リク

同じ機械だから、だれがいつ使っても同じ料金だと思っていたよ。カードや時間も関係するんだね。

ユイ

昨日、家族が無料で使えたとしても、今日のわたしの条件と同じとは限らないのか。金額を決めつけずに確かめたいな。

モモカ

無料のATMが遠くて、有料のATMはすぐ近くだったら、迷うね。急いでいるかどうかでも、選び方が変わりそう。

門井先生

手数料に加えて、移動する時間や使いやすさも比べられるね。何を大切にするかは、そのときの事情によって違っていいんだよ。

「手数料は無料だけれど遠いATM」と「手数料はかかるけれど近いATM」があったら、どんなときにどちらを選びたいでしょうか。距離、移動する時間、使いやすさなども手がかりに、理由を話してみましょう。

情報確認日：2026年11月9日

以下の外部リンクは、新しいタブで開きます。

セブン銀行「セブン銀行ATMの事業は、どう成り立っているのか。関係者をつなぐビジネスモデル」

ALSOK「仕事内容を知る」

三菱ＵＦＪ銀行「ATM利用手数料」

手数料や利用条件は変更されることがあります。実際に利用するときは、利用する金融機関の最新の公式案内とATMの画面を確認してください。