投資って何？ 増える可能性と減る可能性

• 投資には利益と損失の両方の可能性があるとわかる。
• 近いうちに使うお金と、ずっと先に使うお金を分けて考える。
• リスクを抑える工夫と、必ず増えるという保証を区別する。

第3回では、今使う分と先のために貯める分を考えました。先のためのお金を考える方法には、銀行預金だけでなく「投資」もあります。投資とは、将来の利益などを見込んでお金を出すことです。株式などを買うことが、その一例です。

リク

先のためにお金を使うんだね。でも、預金と何が違うの？

例えば、株式を持つ人は、その会社の持ち主の一人である「株主」になります。会社の利益の一部を「配当」として受け取れる場合がありますが、配当が出ないこともあります。銀行にお金を預けることと、会社の持ち主の一人になることは、別の仕組みです。

株式の値段は動きます。買ったときより高く売れれば利益が出ることがありますが、安く売れば損をすることがあります。投資をすれば必ず増える、というわけではありません。

金額の動きを、架空の簡単な例で考えましょう。1,000円で買った株式を、後で800円で売ったとします。配当や手数料、税金がないとすると、戻るお金は800円で、200円の損失です。逆に1,200円で売れれば、同じ条件では200円の利益です。

ユイ

増えた話だけじゃなくて、減ったらいくら戻るかも見るんだね。

投資でいう「リスク」には、結果がどのくらい変わる可能性があるか、という意味があります。よい結果だけでなく、悪い結果になることも含めて考えます。買った額より受け取る額が少なくなることを「元本割れ」といいます。

来月の買い物に必要で、減ると困るお金を、値段が大きく動くものに投資したらどうなるでしょう。必要なときに値下がりしていると、買い物に足りなくなるかもしれません。

モモカ

あとで上がるかもって言われても、来月使いたいなら待てないね。

だから、いつ、何に使うお金かを先に考えます。近いうちに使う分や、急な支払いに備える分は、必要なときに使えるよう残しておくことが大切です。預金と投資のどちらがいつも優れているかではなく、目的に合う方法を選びます。

投資には、長い期間で考える、何回かに分けて購入する、値動きの異なるものに分けるなど、リスクと付き合うための工夫があります。一つに集中しすぎないことを「分散」といいます。

例えば、一つの会社だけに投資していると、その会社で大きな問題が起きたときに、影響を強く受けます。分けて持つことで、影響を抑えられる場合があります。ただし、複数のものが一緒に値下がりすることもあり、損失をなくせるわけではありません。

門井先生

長く持てば必ず増える、分ければ絶対に減らない、ということではないよ。「どんなときに減るのか」まで確かめることが大切なんだ。

この回を読んだからといって、すぐに投資を始める必要はありません。どんな会社が何を作っているのか、お金がなぜ増えたり減ったりするのか、気になることをおうちの人と調べるところから始められます。

「必ずもうかる」と言われても、すぐにお金を出してはいけません。仕組みがわからないときは、おうちの人と一緒に確かめましょう。実際に使える商品や年齢の条件はさまざまです。今は、買うことを急がずに仕組みを学びましょう。

リク

まずは、何が起きたら増えて、何が起きたら減るのかを知りたいな。

• 投資には、利益を得られる可能性と損失が出る可能性があります。
• いつ何に使うお金かを考え、必要な分を確保します。
• 長く続ける・分けて持つなどの工夫をしても、利益は保証されません。

これで基本コースの10回です。これからニュースや買い物で疑問が生まれたら、必要な回に戻ってみてください。「なぜ？」「条件は？」と確かめることが、お金について考える力につながります。